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阳光保险旗下惠金所开业P2P金融仍存风险

发布时间:2019-06-08 04:10:11
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P2P浪潮袭来,险企也开始加入弄潮的行列。由阳光保险发起设立的互联金融平台——北京中关村融汇金融信息服务有限公司(以下简称“惠金所”)近日获准开业,这是继中国平安集团陆金所之后,成立的第二家保险系P2P。

从风险管理和资金运用方面考量,险企涉足P2P具备天然的优势。但由于没有太多经验可供借鉴,加上监管体系尚不完善,险企成立P2P平台仍存一定风险。

作为布局互联金融的棋子,P2P对保险公司的重要性不言而喻。从陆金所到惠金所,更好地控制风险,保护投资者利益是生存之本,也是促使保险系P2P健康发展的关键所在。

综合金融资产交易服务平台

据财经资讯了解,惠金所是一个基于现代互联技术的综合金融资产交易服务平台,包括P2P、C2C、B2C、B2B等金融资产交易服务,旨在为合格投资者提供丰富优质的投资标的,实现投融资需求高效匹配。

从惠金所的业务范围来看,它与陆金所的定位相似。不久前,平安集团将陆金所的P2P业务、平安直通贷款业务以及平安信用保证保险事业部整合为“平安普惠金融”集群,陆金所将转型为纯粹的综合金融资产交易服务平台。

北京中关村融汇金融信息服务有限公司董事长张见介绍,未来惠金所将重点发展三方面业务,一是P2P业务,将结合公司在小额保证保险积累的数据和经验,根据不同目标客户的投融资需求,开发设计系列贷产品。

二是与各类金融机构合作,广泛获取优质金融资产,通过平台为广大投资者提供丰富优质的金融产品信息。

三是了解不同机构客户的投融资需求,为机构间金融资产交易及投融资提供信息咨询服务,提高机构金融资产的流动性。

张见说,惠金所将会与医疗、教育、创新创业型高科技企业等产业链和企业的投融资需求深度融合,在优质资产获取、风险控制、投资客户获取、平台运营方面建立更加专业、宽广的创新平台。

保险系P2P无“跑路”担忧

P2P公司经营不规范、坏账风险过高等是当下贷行业面临的较为普遍的困境,时有出现的“跑路”事件更是让这个新兴行业遭遇了前所未有的信任危机。

数据显示,2014年我国贷问题平台共计273家,占全部贷平台的近20%,涉及金额数十亿元。造成如此高比例的风险,主要原因还是资产状况披露不充分、高回报诱惑、风险控制薄弱等。

业内人士表示,保险公司具有经营范围广、资产规模庞大、运营经验丰富等多方面优势,并且有很强的风险控制能力,这些都是保险系P2P发展的有利因素。

了解到,早在3年前,阳光财险就已开展了小额保证保险的金融服务业务,在业务承保及风险控制方面积累了大量的运营经验,也为涉足P2P做好了铺垫。由于保证保险是为对方的信用和能力提供担保,实际上跟P2P类似,所以在风险控制方面有很多相似的地方。

除了具备较强的风险控制能力,保险系P2P背后的“大树”也成为其开展业务的坚强后盾。作为综合金融集团,平安集团和阳光保险集团具备完善的公司治理及运营管理体系,与众多金融机构建立了广泛的合作关系,能更好地保证平台资产的质量和安全性。

北京一家P2P公司负责人在最新财经中表示,不存在保险系P2P跑路的担忧,因为它背后有保险集团雄厚的资金做保障,担保问题和诚信问题都可以迎刃而解。

高风险阻滞行业发展

目前保险系P2P发展仍显缓慢,主要是因为高风险。由于监管体系尚不完善,以及没有太多经验可供借鉴,行业如果要继续发展壮大,必须从源头控制风险,保护投资者利益。

值得关注的是,当保险系P2P在自己擅长的领域开展业务时,风险相对较小,而一旦遇到借款对象或者产品来自陌生领域时,就可能产生较大风险。

对此,张见表示,将借鉴在小额信用保证保险、资产管理等方面积累的风险管理经验,建立包括风控政策、风险审核、征信调查等在内的风控体系,严格审核借款人及相关金融产品的风险,甄选优质资产和交易主体进入平台。

同时,建立产品全生命周期动态监测与缓释机制,对平台所有的借款项目及金融资产,持续关注其融资主体的经营及信用变化情况,及时发现问题并快速采取有效的控制措施,降低风险。

此外,增强信息的透明化程度也是化解投资风险,保护投资者利益的重要砝码。

“对资产端的相关信息,进行严谨的形式要件审核并充分披露,便于投资者全面了解投资项目的具体情况,理性投资。”张见说,还要建立严格的投资人适当性管理机制,引导投资者选择与自己风险承受能力相匹配的投资品种。

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(财经责编:李霞飞)

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